कर्ज समाधानाचे भविष्य: एआय व्हॉईस बॉट्स उद्योगाला कसे आकार देत आहेत?

 कर्ज समाधानाचे भविष्य: एआय व्हॉईस बॉट्स उद्योगाला कसे आकार देत आहेत?

- प्रसाद पाटील

सीटीओ आणि चीफ- बिझनेस ऑपरेशन्स

मोबिक्यूल टेक्नॉलॉजीज प्रायव्हेट लिमिटेड

जेव्हा तंत्रज्ञानाचा चेहरा आपल्या सभोवतालचे जग बदलणार आहे, तेव्हा कोणताही व्यवसाय किंवा उद्योग अस्पर्शित राहिलेला नाही. कर्ज निराकरण उद्योग अपवाद नाही. एआय व्हॉईस बॉट्सच्या नवकल्पनांमुळे आमचा सामना करण्याची आणि कर्ज पुनर्प्राप्ती प्रक्रियेचे व्यवस्थापन करण्याची पद्धत बदलेल. प्रगत AI व्हॉईस बॉट्स कार्यक्षमता वाढवण्यासाठी डिझाइन केलेले आहेत, परंतु ग्राहक अनुभव सुधारित करण्याच्या महत्त्वपूर्ण मिशनवर देखील आहेत. ते मोठ्या प्रमाणावर दत्तक घेतले जातात आणि विविध उद्योगांमध्ये एकत्रित केले जातात.

व्हॉइस बॉट म्हणजे काय?

एआय व्हॉईस बॉट्स हे उच्च-तंत्रज्ञानाचे सॉफ्टवेअर आहेत जे बोललेले शब्द वापरून मानवांशी संवाद साधतात. AI आणि नॅचरल लँग्वेज प्रोसेसिंग (NLP) सह सुसज्ज, ते मानवी भाषण समजू शकते आणि त्यावर प्रक्रिया करू शकते – जसे नैसर्गिक मानव-ते-मानवी संभाषण.

अधिकाधिक बँका आणि वित्तीय संस्था आता आर्टिफिशियल इंटेलिजन्स/मशीन लर्निंगसह नवीन युगातील तंत्रज्ञानाचा अवलंब करत आहेत. व्हॉइस बॉट्स आता कर्ज संकलन आणि पुनर्प्राप्तीमध्ये मदत करत आहेत, संपर्क केंद्रांना कर्जदारांशी सहानुभूतीपूर्ण आणि अंतर्ज्ञानी संभाषण करण्यास मदत करतात, कर्जदार आता कोणत्याही लाजिरवाण्या आणि भीतीशिवाय बोलू शकतात आणि हे संभाषण संपूर्ण संभाषण/खात्यांद्वारे केले जाऊ शकते आणि सेटलमेंटसाठी एक ठिकाण प्रदान करते वित्तीय संस्थांसाठी संकलन मूल्य वाढवते.

एआय व्हॉइस बॉट्सचे फायदे:

सुविधा: व्हॉइस बॉट्सशी संवाद साधताना कर्जदार तुलनेने आरामदायी असतात आणि कर्ज वसुलीच्या बाबतीत कमी धोका असतो. बॉट्स कर्जदारांसाठी संपूर्ण प्रक्रिया सुलभ करतात, अशा प्रकारे कोणत्याही भीती आणि पेचशिवाय बॉट्सशी मुक्त संवाद सक्षम करतात. सध्याची लोकसंख्या तंत्रज्ञानाच्या दृष्टीने अधिक अनुकूल असल्याने जलद आणि स्वयंचलित अशा तांत्रिक उपायांना अनुकूल आहे.

बिल्ट टू स्केल: जास्त प्रमाणात डेटा हाताळल्याने मानसिक थकवा निर्माण होतो ज्याचा भावनिक प्रतिसादांवर परिणाम होतो, या संबंधातील ताण एखाद्या व्यक्तीच्या संवाद साधण्याच्या आणि कर्जदारांशी संवाद साधण्याच्या क्षमतेवर देखील प्रभाव टाकू शकतो. ऑफर केलेल्या सेवेच्या गुणवत्तेवर परिणाम न करता व्हॉईस बॉट्स उच्च व्हॉल्यूममध्ये संभाषणे हाताळू शकतात, ज्यामुळे प्रक्रियेसाठी आवश्यक मानवी हस्तक्षेपाचे प्रमाण कमी होते. हे संपूर्णपणे कर्ज निराकरणाची प्रक्रिया सुव्यवस्थित करते आणि ती अधिक कार्यक्षम बनवते.

भविष्यसूचक विश्लेषण: NLP हा AI वर्गांपैकी एक आहे जो विविध चॅनेलद्वारे संभाषण आणि परस्परसंवादांद्वारे मानवी भाषा समजून घेण्यास मदत करतो, ही माहिती संभाव्य खाती दर्शवते किंवा फ्लॅग करते जे भविष्यात नुकसान सेट होण्यापूर्वी डीफॉल्ट होऊ शकतात. AI आधारित व्हॉइस बॉट्स विविध अंतर्दृष्टी काढतात. जे शेवटी व्यवसायांना बुद्धिमान निर्णय घेण्यास मदत करू शकते.

धोरणात्मक निर्णय घेणे: नवीनतम तंत्रज्ञानाच्या आगमनाने जे बुद्धिमान आकडेवारी आणि अंतर्दृष्टी प्राप्त करतात जे व्यवसायांना त्यांच्या कार्यक्षमतेचे कार्यक्षमतेने व्यवस्थापन करण्यास मदत करू शकतात. कोविड दरम्यान आरोग्य सेवा क्षेत्राने देखील AI आधारित व्हॉईस बॉट्सचा वापर केला, आमच्या भारत सरकारने सतर्क राहण्यासाठी आणि लोकांना लसीकरण करण्याबद्दल माहिती देण्यासाठी AI आधारित बॉट्सचा वापर केला. आताही निवडणुकांच्या वेळी, भारत सरकारने त्यांना जाऊन मतदान करण्यास प्रवृत्त करण्याचा प्रयत्न केला.

अनुपालन आणि सुरक्षितता: कर्ज वसुली आणि वसुली उद्योगात अधिक अचूकता असल्याने, योग्य व्यवहार अत्यावश्यक आहेत. एआय व्हॉईस बॉट्स दोन्ही वाढवतात, कामगिरी करताना मानवी चुका होण्याची शक्यता कमी असते. गैरसंवाद किंवा कर्ज वसुली आणि वसुली कायद्यांचे अनावधानाने उल्लंघन होण्याची शक्यता न ठेवता त्यांना शब्दांमागे एक स्क्रिप्ट शब्द वाचण्यासाठी प्रोग्राम केले जाऊ शकते.

बहुभाषिक समर्थन: व्हॉइस बॉट्स एकाधिक भाषांमध्ये समर्थन प्रदान करतात, जे व्यवसायांना देशाच्या विविध भागांमध्ये त्यांची पोहोच वाढविण्यात आणि प्रादेशिक भाषांमध्ये संवाद साधण्यास मदत करतात. व्हॉईस बॉटचा असा कोणताही परस्परसंवाद त्यात मानवी स्पर्श जोडतो जो एकूण परस्परसंवादाचे मानवीकरण करतो जेथे व्हॉइस बॉट कर्जदाराचे प्रकरण समजून घेण्यासाठी कर्जदाराशी सहानुभूती दाखवण्याचा प्रयत्न करतो.

उत्तम ग्राहक अनुभव :कर्ज वसुली आणि पुनर्प्राप्तीमधील सर्वात महत्त्वाचा घटक म्हणजे ग्राहक अनुभव आणि AI व्हॉइस बॉट्स या क्षेत्रात प्रचंड प्रगती करतील याची खात्री आहे. AI व्हॉइस बॉट्स वैयक्तिकरणावर अधिक केंद्रित आहेत. कर्जदाराच्या पसंतीचे नाव वापरण्यासाठी आणि संबंधित माहिती प्रदान करण्यासाठी ते फॉरमॅट केले जाऊ शकतात. एआय व्हॉईस बॉट देखील कर्जदाराच्या फीडबॅकवर आधारित कर्जदाराशी बोलत असताना त्याचे विपर्यास आणि वाक्यांश समायोजित करू शकतो, ज्यामुळे कर्जदाराला त्यांच्या स्वतःच्या अटींवर प्रक्रियेशी संवाद साधणे सोपे होते.

निष्कर्ष: एआय व्हॉईस बॉट्स हे कर्ज वसुली आणि पुनर्प्राप्तीमध्ये एक मोठे पाऊल आहे. व्यवसाय ही तांत्रिक साधने केवळ खर्च कमी करण्यासाठी आणि ऑपरेशन्स सुलभ करण्यासाठीच नव्हे तर कर्ज घेण्याची प्रक्रिया अधिक वैयक्तिकृत आणि कार्यक्षम करण्यासाठी देखील वापरू शकतात. जसजसे जग भविष्याकडे वाटचाल करत आहे, तसतसे AI च्या अधिकाधिक वापरामुळे या क्षेत्राकडून अपेक्षा वाढू शकतात कारण उद्योगाने AI आधारित कर्ज संकलन प्रणालीकडे प्रचंड बदल केला आहे कारण ते नियमित मॅन्युअल कार्ये प्रमाणित करतात. या प्रणाली बँका आणि वित्तीय संस्थांच्या गरजेनुसार तंतोतंत तयार केल्या आहेत, ज्यामुळे जोखीम कमी होते. कर्ज देण्याचे लँडस्केप उन्माद गतीने बदलत आहे, त्यामुळे तांत्रिक बदलांच्या अनुषंगाने कर्ज वसुली आणि रिकव्हरी व्यवसायदेखील त्याच वेगाने बदलणे आवश्यक आहे.